Комплаенс контроль

Рассказываем, как делаем банк безопасным

Что такое комплаенс

Это важная часть работы банка, которая заключается в проверке: следует ли банк и его клиенты всем требуемым законам, предписаниям, правилам и политикам — как внутренним, так и внешним (государственным и международным).

Зачем комплаенс банку

01.

Требование законодательства

Все банки, получившие лицензию от государственного органа — Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, обязаны создать систему проверки своей деятельности на соответствие законодательству.

02.

Финансовая устойчивость

Мы обеспечиваем финансовую устойчивость и стабильность банка — минимизируем штрафы, санкции и другие меры контроля от регулирующих нас органов. А самое главное — не допускаем риска лишения лицензии.

03.

Международный стандарт

Это международный стандарт, которому мы должны соответствовать, чтобы строить успешные отношения с зарубежными банками и финансовыми организациями. Так мы поддерживаем нашу репутацию.

Чем занимается комплаенс

Мы проверяем

01.

Мониторим все операции внутри банка, чтобы выявить подозрительные

Проверяем клиентов перед тем, как банк начнет предоставлять им услуги

Обеспечиваем соблюдение международных санкций

Мы обучаем

02.

Мы внедряем

03.

Как банк проверяет клиентов

Проверка клиентов в базе террористов и подозрительных лиц, в санкционных списках

Проверка участия в операциях запрещенных или высокорискованных стран и территорий

Проверка подозрительных сделок, покупок и продаж санкционных товаров и услуг

Automatic control

Проверки банка при обслуживании

Открытие счета оффлайн в отделении банка

Только в личном присутствии, запрещено по доверенности

Необходимые документы:

Заграничный паспорт

ИИН нерезидента

Заявление-анкета на открытие счета с контактными данными, гражданством, резидентством, адресом проживания

Обязательные проверки:

  1. Международные санкционные списки
  2. Список террористов и подозрительных лиц
  3. Список лиц, имеющих отношение к распространению оружия
  4. Список неблагонадежных налогоплательщиков, наличие налоговой задолженности
  5. Публично значимые лица
  6. Проверка на запрет открытия счета
  7. Источники возникновения денег
  8. Анализ контрагентов
  9. Проверка деятельности, деловой репутации
  10. История взаимоотношений с банком

При обслуживании клиентов-резидентов Российской Федерации и Республики Беларусь проводится скрининг проводимых международных переводов в целях недопущения приобретения санкционных товаров/услуг.

Технологии, которые помогают нам вести проверку

Мы используем программное обеспечение Prime Source, модуль AML (англ. Anti Money Laundering — по борьбе с отмыванием денег).

Это комплексная автоматизация процессов финансового мониторинга и управления риском в соответствии законодательству о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Чтобы повысить качество наших проверок мы всегда дорабатываем систему в части обогащения модулями. Например, сейчас мы внедряем модуль с применением машинного обучения, чтобы увеличить скорость и качество проверок подозрительных операций.

Система позволяет нам:

  1. Вести автоматическую проверку по спискам международных санкций, террористов и экстремистов
  2. Рассчитывать уровни риска и присваивать клиентам риск-рейтинг
  3. Выявлять и вовремя реагировать на пороговые и подозрительные операции
  4. Взаимодействовать с уполномоченным органом по защищенному каналу связи — сообщать о подозрительных операциях, обмениваться дополнительными запросами и файлами
  5. Формировать управленческую и регуляторную отчетность

Аудит банка

Государственный орган

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР)


Предмет проверки

  1. Соблюдение международных санкций
  2. Соблюдение законодательства Республики Казахстан о «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».

Дата проверки

Июнь-июль 2022 года

Проверяемые процессы

Идентификация клиентов

Выборочная проверка лиц, состоящих в санкционных и иных списках

Управление рисками по отмыванию доходов и финансированию терроризма

Организация системы внутреннего контроля

Полнота и своевременность направления информации в уполномоченный орган

Соответствие внутренних нормативных документов требованиям законодательства

Подготовка и обучение работников банка

Заключение проверки

По результатам проверки в части соблюдения законодательства о ПОД/ФТ и международных санкций нарушений не обнаружено – государственный орган не применил к банку штрафы, санкции и другие меры контроля.

Каким основным законам следует банк

«О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

Это основной закон, который определяет и регулирует деятельность банковской системы Республики Казахстан в целом, а также каждого банка в отдельности.

About bank img

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма»

Чтобы снизить уровень таких преступных действий, как отмывание денег, финансирование терроризма, распространения оружия, мировое сообщество и все страны разрабатывают и вводят специальные законы.

About bank img

«О налоговом контроле иностранных счетов» (FATCA)

Foreign Account Tax Compliance Act – это закон США «О налоговом контроле иностранных счетов». С его помощью правительство США борется с американскими налогоплательщиками, которые уклоняются от оплаты налогов.

About bank img

Международные санкции

Наш банк — не только участник международных отношений, но и часть крупного международного холдинга Freedom Holding Corporation. Поэтому мы строго и полностью соблюдаем запреты и ограничения санкций ООН, Европейского союза, США и других ведущих стран мира.

About bank img

О SWIFT-переводах

Вопрос-ответ

Какая у банка лицензия?

Как часто банк проходит проверку из АРРФР?

Проверяют ли работу банка аудиторы из других стран?

Как меняется проверка SWIFT-переводов в зависимости от геополитической ситуации в мире?

Что делает банк, если клиент случайно попал в список террористов?

Кто из клиентов проходит проверку комплаенс-контролем?

Форма обратной связи

Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь на обработку предоставленных вами персональных данных.