Комплаенс контроль
Рассказываем, как делаем банк безопасным
Что такое комплаенс
Это важная часть работы банка, которая заключается в проверке: следует ли банк и его клиенты всем требуемым законам, предписаниям, правилам и политикам — как внутренним, так и внешним (государственным и международным).
Зачем комплаенс банку
Чем занимается комплаенс
Мы проверяем
01.Мы обучаем
02.Мы внедряем
03.Как банк проверяет клиентов
Проверка клиентов в базе террористов и подозрительных лиц, в санкционных списках
Проверка участия в операциях запрещенных или высокорискованных стран и территорий
Проверка подозрительных сделок, покупок и продаж санкционных товаров и услуг
Проверки банка при обслуживании
Открытие счета оффлайн в отделении банка
Только в личном присутствии, запрещено по доверенности
Необходимые документы:
Заграничный паспорт
ИИН нерезидента
Заявление-анкета на открытие счета с контактными данными, гражданством, резидентством, адресом проживания
Обязательные проверки:
- Международные санкционные списки
- Список террористов и подозрительных лиц
- Список лиц, имеющих отношение к распространению оружия
- Список неблагонадежных налогоплательщиков, наличие налоговой задолженности
- Публично значимые лица
- Проверка на запрет открытия счета
- Источники возникновения денег
- Анализ контрагентов
- Проверка деятельности, деловой репутации
- История взаимоотношений с банком
При обслуживании клиентов-резидентов Российской Федерации и Республики Беларусь проводится скрининг проводимых международных переводов в целях недопущения приобретения санкционных товаров/услуг.
Технологии, которые помогают нам вести проверку
Мы используем программное обеспечение Prime Source, модуль AML (англ. Anti Money Laundering — по борьбе с отмыванием денег).
Это комплексная автоматизация процессов финансового мониторинга и управления риском в соответствии законодательству о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Чтобы повысить качество наших проверок мы всегда дорабатываем систему в части обогащения модулями. Например, сейчас мы внедряем модуль с применением машинного обучения, чтобы увеличить скорость и качество проверок подозрительных операций.
Система позволяет нам:
- Вести автоматическую проверку по спискам международных санкций, террористов и экстремистов
- Рассчитывать уровни риска и присваивать клиентам риск-рейтинг
- Выявлять и вовремя реагировать на пороговые и подозрительные операции
- Взаимодействовать с уполномоченным органом по защищенному каналу связи — сообщать о подозрительных операциях, обмениваться дополнительными запросами и файлами
- Формировать управленческую и регуляторную отчетность
Аудит банка
Государственный орган
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР)
Предмет проверки
- Соблюдение международных санкций
- Соблюдение законодательства Республики Казахстан о «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».
Дата проверки
Июнь-июль 2022 года
Проверяемые процессы
Заключение проверки
По результатам проверки в части соблюдения законодательства о ПОД/ФТ и международных санкций нарушений не обнаружено – государственный орган не применил к банку штрафы, санкции и другие меры контроля.
Каким основным законам следует банк
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма»
Чтобы снизить уровень таких преступных действий, как отмывание денег, финансирование терроризма, распространения оружия, мировое сообщество и все страны разрабатывают и вводят специальные законы.
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма»
Чтобы снизить уровень таких преступных действий, как отмывание денег, финансирование терроризма, распространения оружия, мировое сообщество и все страны разрабатывают и вводят специальные законы.
О SWIFT-переводах
Перейти
Принципы банка
Freedom Bank придерживается высоких стандартов корпоративной культуры и принципов деловой этики, а также соблюдает все требования законодательства Республики Казахстан.
Наш банк высоко ценит доверие клиентов и прикладывает все усилия для того, чтобы быть добросовестным, ответственным и этичным деловым партнером.
Если Вам будет известно о таких случаях, как взяточничество или коррупция, о нарушении этических норм, злоупотреблении служебным положением, о фактах пособничества отмывании денег/финансировании терроризма, раскрытии инсайдерской информации, нарушения требований международных экономических санкций и иных нарушениях требований законодательства Республики Казахстан просим сообщить нам об этом.
Ограничения для стран
Запретный список на установление ДО состоит из:
Черный список ФАТФ (Иран, КНДР, Мьянма)
Эмбарго ООН (КНДР, Ливийская арабская джамахирия, Мали, Сомали, Ирак, Ливан, Гвинея-Бисау, Судан, Йемен, Афганистан, Центрально-Африканская Республика, Конго-Демократическая Республика (Леопольдвиль), Эритрея, Южный Судан)
Страны НОН (Мьянма, Колумбия, Перу, Боливия, Венесуэла, Пакистан, Афганистан, Иран, Лаос)
Групповая политика Холдинга (Иран, Куба, КНДР, Сирия, Крым (включая Севастополь), Луганская народная республика, Донецкая народная республика)
Список ограничений на карточные транзакции/эквайринг:
Запрет Черный список ФАТФ (Иран, КНДР, Мьянма)
Запрет групповая политика Холдинга (Иран, Куба, КНДР, Сирия, Крым (включая Севастополь), Луганская народная республика, Донецкая народная республика)
Вопрос-ответ
Какая у банка лицензия?
Как часто банк проходит проверку из АРРФР?
Проверяют ли работу банка аудиторы из других стран?
Как меняется проверка SWIFT-переводов в зависимости от геополитической ситуации в мире?
Что делает банк, если клиент случайно попал в список террористов?
Кто из клиентов проходит проверку комплаенс-контролем?